ניהול תזרים מזומנים הוא כלי חשוב ביותר לניהולו השוטף של העסק ולקבלת החלטות פיננסיות שישפיעו בטווח הארוך על הצלחת העסק ועל שרידותו. במילים אחרות: מערכת ניהול תזרים מזומנים יודעת "לאלף" את הכסף שלך לחזור אליך, במקום לרעות בשדות זרים ולהתחבא במקומות לא ידועים.
ניהול תזרים מזומנים הוא כלי לניהול זרמי הכסף הנכנס והיוצא מהעסק בכל יום יום. התזרים משקף את התנועות הכספיות המתנהלות בחשבון הבנק של העסק הן מבחינת תשלומים של לקוחות, הן מבחינת הוצאות העסק והן עבור עלויות מימון וריביות – כך שהתוצר הסופי הוא מסמך המשקף את המצב הנתון ואת העתיד הקרוב של הכנסות עתידיות והוצאות מתוכננות.
אם הנשאל בעלי עסקים שאלה פשוטה: איך יראו ההכנסות של העסק שלכם בעוד ארבעה חודשים? לרוב התשובות ינועו בין "לא יודע" ועד "אי אפשר לדעת", כאשר בפועל, מערכת ניהול תזרים מזומנים המותאמת לעסק יכולה לייצר צפי הכנסות מדויק למדי למשך 3-6 חודשים קדימה.
האם לא בשביל זה יש מנהל חשבונות?
אז זהו שלא… המחשבה שמנהל החשבונות של העסק יתריע על התנהלות פיננסית לא נכונה, היא טעות חמורה. מנהל החשבונות אכן יודע לסכם את שקרה בחודש שעבר או בשנה שעברה, אך מה לגבי הצפוי לקרות? מי בארגון יודע לומר אלו הוצאות צפויות בקרוב ואלו הכנסות?
ניהול תזרים מזומנים נותן לבעלי העסק תמונת מצב עדכנית של החשבון כמו גם תחזית עתידית לרבעון הקרוב. באמצעות ניהול תזרים מזומנים מקצועי ויעיל יכול כל עסק לבחון את פעולותיו ובהתאם להיערך פיננסית טוב יותר לעתיד הן מבחינת ההכנסות על ידי גיוס לקוחות חדשים, מאמץ יתר של מכירות, הלוואות גישור מבנק, והן בצד התשלומים על ידי עיכוב תשלום חשבונות או חלוקת תשלומים.
ניהול תזרים מזומנים – גם לעסקים קטנים
כדי להכין תזרים מזומנים לעסק בצורה מקצועית יש לקחת בחשבון תשלומים קבועים לרשויות המדינה כמו מע"מ ומס הכנסה, תשלומים למועצות כמו ארנונה, תשלומים לספקי תשתית כמו חשמל, טלפון, תשלומים שכר לעובדים הכוללים את משכורת הבסיס, חישובי עמלות, תשלומים חד שנתיים כמו דמי הבראה. תשלומים משתנים כמו קניות ורכישות חד פעמיות, תשלומים לספקי סחורה ויועצים.
אולם בעוד הטור של ההוצאות די קבוע ומוכר דווקא טור ההכנסות הוא די בעייתי. עסקים יכולים לצפות את המחזור המשוער של העסק אולם אף לא יודעים לדייק בכמות המזומנים שנכנסת לעסק ולכן יש לתקן את התחזית ולעבוד על פיה בצורה שוטפת.
עבור עסקים קטנים, ניהול תזרים מזומנים בעסק הוא הכרח לניהול עסק מצליח. יותר מדי עסקים נסגרים בשל חוסר יכולתם לנהל תזרים מזומנים כראוי. היות ובעסקים קטנים מנהל העסק ובעליו, עוסק לרוב גם בגביה ובניהול החשבונות, מערכת ניהול תזרים היא אקוטית גם עבור עסקים קטנים שמתנהלים ללא אשראי בנקאי גבוה וללא רזרבות מרופדות.
המסקנה ברורה: כל עסק זקוק לתוכנה לניהול תזרים המאפשרת למנהליו לקבל את כל הנתונים הדרושים להם בממשק ידידותי, אמין ואיכותי.
הדרישות ממערכת ניהול תזרים מזומנים
מערכת ניהול תזרים מעניקה להנהלה תובנות לגבי העסק בכל זמן נתון ומאפשר לה לייצר תרחישים והערכות מספקת בזמן כדי למנוע משברים. אם לדוגמא, אנו יודעים כי לקוח מרכזי שלנו יתעכב בתשלום משמעותי, נוכל לדחות תשלומים לספקים של העסק כדי לא ליצור מצב של ניצול קווי האשראי הגבוהים של העסק.
דוגמא נוספת היא הערכות של עסקים עונתיים. ישנם עסקים שחווים תקופות חלשות עונתיות. תזרים מזומנים עדכני הוא כלי מצוין לפנות איתו אל הבנק ולבקש ממנו עזרה מבוקרת, במקום להיקלע למצב שבו הבנק מחזיר תשלומים א ו חלילה אפילו חוסם את החשבון. למעשה ניהול תזרים מאפשר לנו לנהל את העסק טוב יותר מול הבנק ולשמור על רווחיות העסק בכל זמן נתון.
למרות שכל עסק מתמודד עם הכנסות והוצאות, מערכת לניהול תזרים צריכה להתאים באופן מדויק לצרכי העסק ולמאפייניו. איזיריץ' מציעה את פתרון מקיף לעסקים הזקוקים לפתרון בתחום זה. יעוץ, ליווי ואפיון המערכת על ידי מומחה פיננסי ולאחר מכן – התאמה דרישות המערכת ומאפייניה לצרכי העסק.